Ein Geschäftskonto zusätzlich zum Privatkonto macht für Selbstständige grundsätzlich immer Sinn.
Schließlich sollen alle Vorgänge sauber getrennt und in der Buchhaltung ordnungsgemäß erfasst werden können.
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Aufgrund der Vielzahl der Anbieter für Geschäftskonten fällt es jedoch oft schwer, die für die eigenen Zwecke richtige Bank zu finden.
Nachfolgend finden Sie daher einen Erfahrungsbericht zum Girokonto bei Holvi.
Wir gehen dabei sowohl auf die Kontoeröffnung als auch auf die Kontoführung, die Bargeldabhebung, die Kosten und einige weitere wichtige Punkte ein.
Somit können Sie für sich feststellen, ob die Holvi Bank der geeignete Anbieter für Sie wäre.
Kontoeröffnung
Die Kontoeröffnung bei der Holvi Bank war vollständig online möglich und sehr simpel.
Über die Holvi Webseite finden Sie den Button „Konto eröffnen“, wählen dann den Sitz Ihres Unternehmens sowie die Rechtsform aus und geben anschließend den Namen Ihres Unternehmens ein.
Dann werden Ihr Name und Ihre E-Mail-Adresse abgefragt und Sie können ein Passwort vergeben.
Nach der Bestätigung der Allgemeinen Geschäftsbedingungen und der Datenschutzbestimmungen ist Ihr Konto bereits eröffnet.
Nun haben Sie die Wahl zwischen drei Kontenmodellen:
Holvi Lite
Bei diesem Geschäftskonto erhalten Sie für 6 Euro die absoluten Grundleistungen, darunter das klassische Banking mit kostenlosen Überweisungen, einen Überblick über sämtliche Einnahmen und Ausgaben, die Möglichkeit Belege zu scannen und zu speichern sowie Transaktionen zu kategorisieren und zu bearbeiten.
Sie können außerdem Ihrem Steuerberater Zugriff auf Ihr Konto gewähren, das Buchhaltungsprogramm Lexoffice verknüpfen und erhalten eine kostenlose Business Debit Mastercard.
Weitere inkludierte Funktionen sind die Prüfung von Gewinnen oder Verlusten sowie die Einsicht des Umsatzsteuer-Saldo, der Erhalt einer Finanzvorschau und die Zusammenfassung von Einnahmen, Ausgaben und Gewinnen.
Via Download oder Dropbox können Sie sowohl Kontoauszüge als auch das Hauptbuch und Ihr Buchungsjournal speichern bzw. exportieren.
✔ kostenlose Debitkarte
✔ Bargeld an 7.000 Automaten
✔ weltweit kostenlos Bargeld abheben
✔ mehrfach ausgezeichneter Testsieger (Note: 1,8 von FOCUS Online)
Holvi Pro
Das Holvi Pro Geschäftskonto ermöglicht die Nutzung sämtlicher Funktionen, die Sie sich nur vorstellen können.
Sie zahlen monatlich 12 Euro und können neben den oben genannten Funktionen beispielsweise auch direkt normale oder E-Rechnungen für Kunden erstellen und versenden, Kundenlisten anlegen, Umsätze automatisch den Rechnungen zuweisen lassen, die Umsatzsteuer vollständig aufschlüsseln sowie die Gewinn- und Verlustrechnung, Rechnungsberichte, USt-Berichte und DATEV-Berichte herunterladen.
Sie erhalten außerdem drei Business Debit Mastercards und eine Holvi Kreditkarte.
Holvi Pro+
Wer online digitale Produkte verkauft, ist mit diesem Kontomodell gut bedient. Es vereint alle bisher genannten Funktionen und ermöglicht zusätzlich den Verkauf digitaler Produkte.
Monatlich kostet dieses Konto 18 Euro und für jeden Verkauf fallen 2,5 Prozent Gebühren an.
Alle drei Modelle erlauben die Nutzung der Banking-App.
Ein Wechsel zwischen den genannten Kontomodellen ist jederzeit vollkommen unkompliziert möglich. Ich persönlich nutze das Holvi Pro Geschäftskonto und bin damit sehr zufrieden.
Zuvor habe ich auch bereits das Holvi Lite Modell verwendet und konnte auch dieses lange Zeit problemlos nutzen, bis ich dann weitere Funktionen benötigte und wechseln musste.
Beide Modelle kann ich empfehlen – es kommt natürlich immer darauf an, welche Funktionen Sie für Ihr Unternehmen letztendlich benötigen.
Nach der Wahl des geeigneten Kontomodells müssen Sie sich letztlich noch verifizieren. Dabei bestätigen Sie zum einen Ihre E-Mail-Adresse und zum anderen Ihre Wohnadresse. (Tipp: Girokonto ohne Wohnsitz) Der Vorgang geht via ID-Now Video Call vonstatten, für den Sie Ihren Ausweis bereithalten müssen.
Auch die Legitimation war nach der Kontoeröffnung sehr schnell und unkompliziert in wenigen Minuten erledigt. Eine Alternative zum Video-Ident gibt es im Übrigen nicht. Sie benötigen also eine Webcam sowie eine stabile Internetverbindung.
Kontoführung
Ihr Holvi Konto können Sie über den PC sowie über das Smartphone nutzen, was sehr praktisch ist.
Ich nutze in erster Linie die Smartphone App und komme mit dieser sehr gut zurecht. Belege kann man beispielsweise abfotografieren und für die Buchhaltung direkt in der App erfassen und bearbeiten bzw.
Transaktionen zuordnen. Diese Funktion nutze ich nicht, da ich ein separates Buchhaltungsprogramm verwende.
Dennoch überzeugen mich solche Möglichkeiten aufgrund der Einfachheit immer. Mein genutztes Programm – Lexoffice – habe ich im Übrigen mit Holvi verknüpft, sodass alle Umsätze mir dort angezeigt werden und ich diese sofort bearbeiten kann.
Da ich viele Funktionen von Holvi nicht verwende, kann ich diese auch nicht weiter beurteilen.
Daher habe ich recherchiert und konnte überwiegend positive Meinungen zu den oben beschriebenen Funktionen der Holvi Konten finden. Die von mir genutzten Funktionen sind für mich auf jeden Fall sehr praktisch. Alles in allem erfolgt die Kontoführung meiner Meinung nach sehr unkompliziert.
Dennoch muss ich einen Minuspunkt vergeben hinsichtlich der Änderung von Daten wie E-Mail-Adresse oder Passwort: Sobald eine solche Änderung gemacht werden soll, muss die Identität neu verifiziert werden.
Andernfalls wird das Konto gesperrt. Auch wenn ich den Gedanken verstehe, dass ein Missbrauch des Kontos verhindert werden soll, fand ich das doch recht ärgerlich und umständlich. Bestenfalls fallen dahingehend also keine Änderungen an.
Bargeldabhebung – Holvi Bank
Da es sich bei Holvi nicht um eine Filialbank handelt, gibt es auch keine Geldautomaten und keine Girokarte.
Stattdessen kann mit der Business Debit Mastercard und der Kreditkarte an allen gängigen Bankautomaten gebührenpflichtig Geld abgehoben werden.
Mich persönlich stört diese Tatsache keinesfalls – ich nutze meine Mastercard aber auch in den seltensten Fällen.
Wenn ich sie in der Vergangenheit benutzt habe, war das völlig unkompliziert und ich konnte die entsprechenden Umsätze anschließend praktischerweise sofort für die Buchhaltung erfassen. Auch die Gebühren von 2,5 oder zwei Prozent finde ich relativ fair.
Zur Abhebung von Bargeld mit der Holvi Kreditkarte kann ich aus eigenen Erfahrungen nicht viel sagen, da ich keine besitze. Nachfolgend aber weitere Informationen dazu.
Kredit- und Debitkarten
Die erwähnte Business Debit Mastercard ist bei allen Kontomodellen inklusive. Hätte man Bedarf für mehrere Mastercards, würde dies drei Euro pro Monat zusätzlich kosten.
Das gleiche gilt für Kreditkarten, die man aber dem Holvi Pro Konto ebenfalls dazu erhält.
Obwohl ich die Mastercard selten für Abhebungen oder zum Bezahlen nutze, bin ich mit dem Angebot sehr zufrieden und bin froh, sie im Fall der Fälle zu haben.
Sie kann international genutzt werden, es fällt jedoch im Nicht-EU-Raum eine Wechselgebühr an, wenn Geld in einer anderen Währung abgehoben wird. Die sonstigen Gebühren werde ich im entsprechenden Abschnitt noch einmal zusammenfassen.
Bezüglich der Kreditkarte erhalten Sie einen Kreditrahmen von 5.000 Euro und können dann überall mit dieser Karte zahlen, selbst wenn Ihr Konto nicht gedeckt sein sollte.
Sie profitieren dabei von einer physischen und einer virtuellen Kreditkarte, die weltweit für die Zahlungsabwicklung akzeptiert wird.
Die Rückzahlung kann sofort erfolgen oder nach Bedarf im nächsten Monat. Sie können jedoch auch eine Ratenzahlung vereinbaren und Umsätze in drei oder in sechs Raten abzahlen.
Sollten Sie die Umsätze vor der monatlichen Kreditkartenabrechnung zurückzahlen, fallen keine Zinsen an – in allen anderen Fällen beträgt der Sollzinssatz je nach Bonität zwischen 8,01 Prozent und 16,61 Prozent pro Jahr. Zur den Gebühren für die Kreditkarte werde ich noch kommen.
Zusätzliche Zahlungsmittel
Holvi bietet als zusätzliche Zahlungsmittel auch Apple Pay und Google Pay an. Diese Funktionen müssen mit dem Holvi Konto verknüpft werden und können dann überall genutzt werden, wo diese Zahlungsmethoden akzeptiert werden.
Der Datenschutz ist dabei ein enormer Vorteil, da die Zahlungsinformationen zu jeder Zeit geschützt werden.
Ich persönlich habe weder Apple Pay noch Google Pay aktiviert und nutze diese beiden Funktionen auch nicht.
Kosten
Wie angekündigt erhalten Sie nun eine Übersicht aller anfallenden Kosten bei Holvi. (alle Angaben ohne Gewähr)
- Kontoführungsgebühren pro Monat: 6 Euro für Holvi Lite, 12 Euro für Holvi Pro und 18 Euro für Holvi Pro+
- Überweisungen: kostenlos innerhalb der Freimenge von 500 Transaktionen pro Monat, anschließend 0,25 Euro pro Transaktion
- Debit Mastercard: Je nach Kontomodell eine oder drei kostenlos, jede weitere 3 Euro pro Monat
- Kreditkarte: Bei Rückzahlung im nächsten Monat – 6 Euro monatlich, Rückzahlung in 3 Raten – 9 Euro monatlich, Rückzahlung in 6 Raten – 12 Euro monatlich
- Bargeld abheben: Holvi Lite 2,5 Prozent, Holvi Pro und Pro+ 2,0 Prozent
- Kartenzahlung im Ausland: 2,0 Prozent (Wechselkurse beachten)
- Einzahlungen: 2,0 Prozent
TAN-Verfahren
Um Transaktionen zu bestätigen, gibt es keine separate TAN-App oder ähnliches. Stattdessen können Sie diese mit Ihrem PIN in der Holvi App bestätigen und erhalten dann zusätzlich einen Code via SMS, den Sie eingeben müssen.
Alternativ können Sie den Vorgang auch mit Ihrem Fingerabdruck bestätigen, wenn Sie diese Funktion aktiviert haben.
Ich persönlich bin ein Fan von biometrischer Anmeldung und nutze daher auch bei der Bestätigung meiner Transaktionen den Fingerabdruck.
Das geht schnell und einfach, weshalb ich die Variante mit dem PIN und dem Code noch nie genutzt habe. Sie haben aber natürlich die Wahl zwischen beiden Varianten.
Banking-App der Holvi Bank
Wie bereits erwähnt gibt es eine kostenlose Holvi Banking-App für Android und iOS, in der zahlreiche Funktionen genutzt werden können.
Sie können diese sowohl mit einem PIN als auch mit dem Fingerabdruck entsperren und dann Zahlungen veranlassen, Rechnungen erstellen und versenden als auch Geld in Echtzeit einzahlen.
Auch Buchhaltungsfunktionen stehen Ihnen zur Verfügung. Ihre Master- und Kreditkarten können Sie zudem ebenfalls in der App verwalten.
Um sich nicht immer wieder einloggen zu müssen, werden Sie benachrichtigt, wenn Zahlungen ein- oder ausgehen.
Das finde ich sehr praktisch – ich schätze die App sehr und finde sie enorm übersichtlich, auch wenn ich nicht alle Funktionen nutze. Um tatsächlich jegliche Funktionen von Holvi nutzen zu können, müssen Sie allerdings auf die Browser-Version umsteigen.
Service
Seitdem ich Holvi nutze, habe ich den Kundenservice noch nicht einmal in Anspruch genommen und kann daher selbst nichts dazu sagen.
Daher habe ich recherchiert, inwiefern man den Service im Fall der Fälle kontaktieren kann. Telefonisch bietet Holvi dahingehend keine Möglichkeit an.
Stattdessen gibt es einen digitalen Assistenten namens Solvi, der rund um die Uhr zur Verfügung steht.
Um diesen zu kontaktieren, muss man natürlich angemeldet sein. Sollte Solvi nicht weiterhelfen können, können Sie den Kundenservice über einen Live-Chat erreichen. Werktags ist dieser Chat von 09.00 bis 15.00 Uhr verfügbar.
Die letzte Möglichkeit ist außerdem, eine Support-Anfrage via E-Mail zu senden. Dabei muss jedoch die hinterlegte E-Mail-Adresse verwendet werden, um eine Auskunft zu erhalten.
In der Rubrik „Am häufigsten gestellten Fragen“ oder im Help Center über die Holvi Webseite finden Sie allerdings auch bereits zu vielen Themen hilfreiche Antworten.
Vorteile und Nachteile – Holvi Girokonto
Zusammenfassend finden Sie hier die Vor- und Nachteile zur Holvi Bank.
Vorteile:
- Übersichtliche App
- Faire Gebühren
- All-in-One-Geschäftskonten mit zahlreichen Funktionen und Mastercard oder Kreditkarte
- Möglichkeit, die Buchhaltung über Holvi zu machen und dem Steuerberater Zugang zu ermöglichen
- Daten und Berichte können heruntergeladen oder exportiert werden
Nachteile:
- Keine kostenlosen Konten
- Telefonischer Kundenservice fehlt
- Bei jeder Datenänderung muss neue Verifizierung erfolgen
Fazit – Holvi Bank Erfahrungsbericht & Test
Alles in allem bin ich überzeugt von der Holvi Bank und ihren Geschäftskonten. Die Funktionen, die ich benötige, kann ich problemlos nutzen und es kam bisher noch nie zu Problemen.
Der Umfang an Funktionen ist für ein Geschäftskonto sehr groß, insbesondere hinsichtlich der Buchhaltung und der Steuer.
Aus meiner Sicht sind auch die Gebühren recht fair und ich empfinde es als Vorteil, für alle Fälle eine Mastercard zu besitzen. Für Selbstständige lohnt sich ein Holvi Konto definitiv.
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Weiterführend:
- Was ist ein Girokonto?
- Was ist ein Festgeldkonto?
- Was ist ein Tagesgeldkonto?
- Girokonto ohne Postident
Hinweis: Alle Angaben zu den Konditionen der Angebote in diesem Artikel sind ohne Gewähr. Die Konditionen können sich im Einzelfall nach der Veröffentlichung des Beitrags ggf. geändert haben.
